Erikoistarpeiden luotettavuuden asiantuntija näyttää sinulle, miten aloitat
Jos olet ollut kokouksissa, jotka koskevat tulevaa suunnittelua lapsellesi erityistarpeita varten tai viettää paljon aikaa muiden vanhempien kanssa tai lue artikkeleita kiinteistönsuunnittelusta, olet todennäköisesti saanut viestin, että sinun on pantava rahaa Special Needs Trust jotta aikuisen lapsi ei menettäisi palveluja maksutulojen vuoksi. Ja kenties vietät jalkojasi siihen, haluttomia ottamaan toisen monimutkaisen työn.
Jotta muutamat trepidation pois tehtävästä, kysyin Commonwealth Community Trustin (CCT) toimitusjohtajalta Joanne Marcusta kulkemaan meidät valintojen avulla, jotka meidän on tehtävä luottamuksen luomiseksi. CCT on vuonna 1990 perustettu voittoa tavoittelematon organisaatio, jonka kansalaiset ja vammaisten lasten vanhemmat ovat perustaneet toimimaan tehokkaasti ja kohtuuhintaisesti joko Special Needs Trustin tai Pooled Disability Trustin hallinnoimiseksi ja toimimaan varainhoitajana maksujen hallinnoinnissa. Marcus suosittelee näitä viittä ensimmäistä vaihetta:
1. Ymmärtää luottamuksen tarve
Erityistarpeisiin perustuva luottamus antaa vanhemmalle tai hoitajalle varoja rahaa heidän rakkaansa eläkkeelle tulevasta huolenpidosta samalla, kun suojellaan Yhdysvaltojen valtion etuuksia (Supplemental Security Income ja Medicaid), jotka ovat välttämättömiä lääketieteellisen ja tulotason antamiseksi yksilö ", kertoo Marcus.
"Jotta nämä edut olisivat oikeutettuja, yksilöllä voi olla enintään 2 000 dollaria käteisvaroihin. Raha lahja, selvitys tai perintö peruuttaa nämä edut, jolloin yksilöllä on sekä tarve hoitaa rahaa itseään ja todennäköisesti , ei ole tarpeeksi rahaa heidän elinikäisten tarpeidensa tukemiseen. "
Aloittaminen: Harkitse, mitä elämäsi tarpeisiin voi olla täyttämällä MetDESK Special Needs Calculator.
2. Valitse sellainen luottamustyyppi, joka sopii lapsellesi
Valintasi luottamus määrittelee kuka laittaa rahat siihen - sinä tai lapsi. Marcus toteaa, että kolmannen osapuolen, yleensä läheisen perheenjäsenen, kuten vanhemman tai isovanhempien, rahoittama erityistarpeisiin perustuva erityistarpeisiin perustuva luottamus voidaan koordinoida perheen kiinteistösuunnitelman kanssa. Luotolla on rahaa tai omaisuutta, jonka luovuttaja jättää edunsaajan eduksi ." Toisaalta yhdistetyt vammaiskeskukset ovat "itserahoitettu vammaisella henkilöllä, yleensä henkilökohtaisen vamman tai palkkion perusteella, ja sitä voidaan käyttää samojen menojen osalta. jota ei ole voittoa tavoittelematon yhteisö, ja se on perustettava samana kuukautena, jolloin varat on vastaanotettu etujen suojaamiseksi. Toisin kuin erityistarpeisiin perustuva luottamus, jossa valtioa ei tarvitse maksaa takaisin, jos edunsaajan olisi luovuttava, Pooled Disability Trustin on maksaa takaisin mitä se voi Medicaidille. Myyjä voi nimetä yksilön tai järjestön saadakseen jäljellä olevat varat. " Rahaa molemmissa luottamustehtävissä voidaan käyttää esimerkiksi "pyörätuolin hankintaan, hammashoitoihin, silmälaseihin, kuulolaitteisiin, koulutukseen, virkistykseen ja matkustamiseen, kuljetuksiin sekä huonekaluihin ja vaatteisiin", Marcus sanoo.
Aloittaminen: Lue lisää erityisvaatimusten luottamuksista ja yhdistettyjen vammaisten luottamuksesta Commonwealth Community Trust -sivustolla.
3. Hanki ammattilainen ohje
"Kiinteistönsuunnittelijat, taloussuunnittelijat ja case-johtajat voivat antaa näkökulmansa pitkän aikavälin taloudellisiin tarpeisiin, jotka sopivat parhaiten" mitä jos "-skenaarioihin, Marcus neuvoo. "Koska asetukset ovat monimutkaisia ja jatkuvasti muuttuvia, on tärkeää valita asianajaja tai voittoa tavoittelematon, joka on erikoistunut tällaisiin trusteihin."
Aloittaminen: Marcus suosittelee yhteydenottoa Commonwealth Community Trustiin (joka voi hallinnoida luottamustoimia ja toimia varatoimitusjohtajana) sekä Special Needs Alliance (joka voi yhdistää sinut kiinteistönhoitoasiamiehen kanssa).
4. Valitse toimitsijamies
"Molemmat luottamushenkilöt edellyttävät, että toimeksiantaja on nimetty", sanoo Marcus. "Toimitsijamies hoitaa ja sijoittaa varat luottamukseen ja suorittaa maksut, jotka ovat edunsaajan yksinomaisen edun mukaisia. Toimitsijamies on myös vastuussa raportoinnista viranomaisille, jotka tarjoavat etuja ja pysyvät ajan tasalla sääntöjen muuttumisesta."
Aloittaminen: Kysy laskentataulukkoa valitsijan valinnasta.
5. Valitse asianajaja.
"Erityisesti erityistarpeisiin perustuvan luottamuksen tapauksessa avustaja on nimittänyt luovuttaja (yksityishenkilöt rahoittavat luottamusta) ja hän on yleensä jonkun lähellä tuensaajaa, joka ymmärtää luovuttajan toiveet ja edunsaajan tarpeet", Marcusin mukaan. "Avustaja toimii läheisessä yhteistyössä toimitsijamiehen kanssa määrittäessään maksuja, jotka ylläpitävät edunsaajan elämänlaatua. Tuensaajan on täytettävä joukko ohjeita (lomakkeet ovat saatavilla tämän avustuksen yhteydessä), mikä osoittaa, kuinka he haluavat edunsaajan huolehtimista asianajajan nimeäminen. "
Aloittaminen: Kirjoita aiehakemus, jotta lapsen päätöksentekijöillä olisi tarvittavat tiedot.